Die Consorsbank ist ein etablierter Bankdienstleister und gleichzeitig die viertgrößte Direktbank in Deutschland. Als Universalbank steht natürlich auch ein kostenloses Depot zur Verfügung. Wir berichten von unseren Consorsbank Sparplan Erfahrungen und geben ein Fazit im Vergleich zu den anderen Anbietern.
| Sparplankonditionen 🔔 | |
|---|---|
| Depotführung | kostenlos (0,5% Negativzinsen ab 100.000€ Guthaben auf dem Verrechnungskonto) |
| Ordergebühr | 1,50% pro Sparrate (bei Fonds ab 0,5% Ausgabeaufschlag) |
| Mindest-Sparrate | 10€ |
| Ausführungsintervall | monatlich, zweimonatlich, vierteljährlich oder halbjährlich Verfügbare Ausführungstage: 1., 7., 15. oder 23. im Monat |
| Dynamik | 2,5%, 5%, 7,5% oder 10% pro Jahr möglich |
| Sparplanänderungen | jederzeit Anpassungen vornehmen |
| Bewertung | Bestes Depot für Sparpläne! |
Consorsbank: Kurzprofil
1994 gegründet als Discount Broker unter der Schmidtbank, ist die Consorsbank heute eine Marke der BNP Paribas. Die französische Bank legte im Zuge der Übernahme ihre Direktbanktochter Cortal mit Consors zusammen – es entstand Cortal Consors. 2014 wurde die Bank in Consorsbank umbenannt. Heute ist die Universalbank breit aufgestellt und besitzt neben Giro- und Festgeldkonten auch Angebote in den Bereichen Wertpapierhandel, Vorsorgeversicherung, Altersvorsorge und Kredit.
Consorsbank Depot: Kosten & Konditionen
Bei der Consorsbank gibt es insgesamt 3 verschiedene Depotangebote: Das „Wertpapierdepot“ (für Bestandskunden), „Trader-Konto“ (für Neukunden) sowie „Young Trader Zero Depot“ (für junge Anleger) . Jedes Depotangebot ist für unterschiedliche Kunden der Consorsbank ausgerichtet. Da der Unterschied nicht deutlich aus der Homepage hervorgeht, hier eine Vorstellung:
Das Wichtigste in Kürze: Als Neukunde über 25 nimmt man das Trader-Konto. Als Neukunde unter 26 unbedingt das Young Trader Zero Depot verwenden!
1.Wertpapierdepot: Depot für Bestandskunden
| Depotführung |
|
| Sparplan Kauf |
|
| Sparplan Verkauf |
|
| normaler Wertpapierkauf/-verkauf ohne Sparplan |
|
2. Trader-Konto: Neukunden-Depot für alle über 25 Jahre
| Depotführung |
|
| Sparplan Kauf |
|
| Sparplan Verkauf |
|
| normaler Wertpapierkauf/-verkauf ohne Sparplan |
Ab 13. Monat: Gebühren wie im normalen Depot |
3. Young Trader Zero: Kostenlos handeln für 2 Jahre
| Depotführung |
|
| Sparplan Kauf |
|
| Sparplan Verkauf |
|
| normaler Wertpapierkauf/-verkauf ohne Sparplan |
|
Das 1. Angebot ist das Grundmodell der Consorsbank Bestandskunden, die über 25 Jahre alt sind. Die Gebühren für einen klassischen Aktienhandel sind durch die Mindestgebühr von 9,95€ relativ hoch und vergleichbar mit dem Depotmodell der comdirect. Der normale Aktienhandel lohnt sich aus diesem Grund erst ab höheren Beträgen.
Mit dem Trader Konto sparst du dir für zwei Jahre die Gebühren und handelst zu vergünstigten Konditionen bei der Handelsplattform Tradegate. Dieses Depot zählt nur für Neukunden, und Kunden, die in den letzten 24 Monaten nicht mit Wertpapieren bei der Consorsbank gehandelt haben.
Besonders junge Anleger bis zum 26. Geburtstag können mit dem Young Trader Zero Depot profitieren. Der kostenlose Handel für die ersten 2 Jahre ist für die Investition von großen Startsummen besonders zu Beginn sehr attraktiv. Zusätzlich gibt es noch zwei 45-müntige Gespräche mit einem Trading-Experten von der Consorsbank kostenlos dazu.
Denken wir ausschließlich an einen Consorsbank Sparplan, sind alle Depots gleich: Die Gebühren für einen Sparplan entsprechen einem comdirect Sparplan oder der ING DiBa Sparplan, die 1,50 – 1,75% Ordergebühr pro Sparrate verlangen. Ebenfalls ähneln sich die Verkaufsgebühren eines Sparplans: Bei der ING maximal 69,90€, für die comdirect maximal 59,90€. Die Unterschiede sind hierbei marginal und kein wirklicher Grund, um den einen vor den anderen zu stellen. Aus diesem Grund eignen sich die Punkte Service und Auswahl eher für einen direkten Vergleich.
Meine Empfehlung: Egal, ob du Aktien handeln möchtest oder nur Sparpläne abschließen willst, es lohnt sich als Neukunde immer das Trader-Konto zu wählen. Bist du unter 26, wählst du am Besten das Young Trader Zero Depot. Entschließt du dich doch für einen Einstieg in Aktien, handelst du immer zu den besten Konditionen. Achte auf die Negativzinsen auf dem Verrechnungskonto, wenn du mehr als 100.000€ auf dem Verrechnungskonto parken möchtest (wird wohl die wenigsten Anleger betreffen). Hier habe ich dir die besten Depots ohne Negativzinsen vorgestellt.
Consorsbank Sparplan Angebot
Update März 2022: Die Consorsbank hat neue Ausführungstage für Sparpläne hinzugefügt. Du kannst jetzt deinen Sparplan entweder am 1., 7., 15. oder 23. im Monat ausführen lassen.
Darüber hinaus hat die Consorsbank die ETF Auswahl erweitert. Gute Nachrichten für ETF Anleger!
Hinweis: Der Kauf durch Sparpläne wird seit Februar 2020 durch den Handelsplatz Tradegate abgewickelt. Der Kauf wird um 9:30 Uhr an dem gesetzten Tag durchgeführt.
| Fonds-Sparpläne | ETF-Sparpläne | Aktien-Sparpläne | ETC- Zertifikate Sparpläne |
| über 750 | über 970 | über 5.000 | 80 |
Jeder Spartyp findet bei der Consorsbank einen passenden Sparplan. Die Auswahl richtet sich an Aktien- als auch Fonds- oder ETF-Sparer. Besonderes Augenmerk sollte man auf die ETF Sparpläne der BNP Paribas werfen. Diese tauchen häufig in Aktionen auf und können zum Teil ohne Gebühren gehandelt werden. Weiterhin sind alle gängigen ETF Anbieter wie Comstage, iShares, Lyxor und Xtrackers vertreten.
Tipp: Die Consorsbank hat viele neue sparplanfähige Aktien ins Sortiment genommen (darunter Aurora Cannabis, Tencent, Gazprom, Beyond Meat, Porsche etc.) und hat jetzt eine größere Auswahl an Aktiensparplänen als ING oder comdirect.
Consorsbank Sparplan & Depot Erfahrung
Um sich ein besseres Bild von dem Depot der Consorsbank zu machen, hier der Erfahrungsbericht über die Eröffnung, Übersicht und Sparplaneinrichtung.
Depoteröffnung
Hast du dich für eins der drei Depots entschieden, musst du lediglich ein kurzes Anmeldeformular ausfüllen. du wirst nach deiner Anschrift, Steueridentifikationsnummer sowie Wertpapierkenntnissen gefragt. Zusätzlich ist eine Angabe zu deiner beruflichen Situation erforderlich, jedoch kann dazu das Feld „keine Angabe“ ausgewählt werden.
Darüber hinaus hast du die Wahl zwischen zwei TAN Verfahren. Wählst du das Mobil TAN-Verfahren, erhältst du bei zukünftigen Wertpapiergeschäften eine einmalige TAN-Nummer, die die Transaktion freischaltet. Anderenfalls kannst du den TAN-Generator nutzen. Hierbei wird die einmalige TAN über einen Generator ermittelt, sodass du nicht immer dein Telefon benötigst.
Am Ende des Formulars erhältst du eine Bestätigung per E-Mail. Der Antrag wird dir in den nächsten Tagen per Post zugesendet. Zur Kenntnisnahme und Überprüfung kann der Antrag ebenfalls ausgedruckt werden.
Hast du den Antrag erhalten, musst du dich identifizieren lassen. Mit dem beiliegenden PostIdent-Coupon gehst du zu einer Postfiliale und führst die Legitimation durch. Anschließend wird der Antrag überprüft und du erhältst die Eröffnungsdaten per Post. Mit den Anmeldedaten kannst du dich fortan einloggen und Wertpapiere handeln.
Depotübersicht
In der Depotübersicht der Consorsbank erhältst du alle Informationen gut sortiert auf einem Blick. Das Design ist schlicht und modern. Der Reiter Orderübersicht schlüsselt zudem auf, welche Papiere, wann gehandelt wurden.
Sparplanübersicht & Änderungen vornehmen
Werden bei der Depotübersicht alle Wertpapiere aufgeschlüsselt, kann über das Topmenü „Mein Konto & Depot > Sparpläne“ ein Consorsbank Sparplan erstellt werden. In unserer Übersicht befinden sich bereits 3 ETF Sparpläne, die wir für spezifische Investitionsziele angelegt haben. Die Consorsbank ermöglicht es Sparpläne zu benennen. Damit ist immer klar, welches Sparziel du mit dem speziellen Wertpapier verfolgst.
Darüber hinaus können Sparplanausführungen bei der Consorsbank jederzeit geändert werden: Es ist möglich die regelmäßige Zahlung zu pausieren, die Sparrate zu ändern, den Auftrag zu löschen, eine Einmalzahlung durchzuführen, eine Dynamik festzulegen oder das Wertpapier zu verkaufen. Mit wenigen Klicks und einer TAN-Freigabe, hast du so deinen Sparplan optimal angepasst.
Wir selbst haben unsere Consorsbank Sparpläne derzeit pausiert. Dies geschah ohne Probleme. Gleichzeitig können wir sagen, dass erfahrungsgemäß alle Sparplanausführungen problemlos durchgeführt wurden und wir noch keine Probleme mit der Einstellung hatten.
Consorsbank Sparplan anlegen
Bevor du einen Sparplan anlegst, sollten du ein passendes Wertpapier heraussuchen. Die Wertpapier-Suche der Consorsbank ist unser Erachtens relativ umständlich. Wir empfehlen deshalb eine Suche auf einschlägigen Finanzseiten. Für ETFs eignet sich die Suche auf justetf.de. Dort kannst du einfach deine Auswahl festlegen und erhältst alle passenden ETF Sparpläne und Informationen auf einem Blick. In unserem Börse für Anfänger Beitrag haben wir hierfür eine ausführliche Anleitung, wie du bei der Auswahl vorgehst.
Hast du das passende Wertpapier gefunden, wählst du in der Sparplanübersicht „Neuen Sparplan anlegen“. Anschließend gibst du die passende WKN des Wertpapieres (z.B. ein ETF) an und wähle Name, Intervall, Laufzeit, eventuelle Sparpausen und eine Dynamik. Nach der ersten Sparplanausführung erscheint der entsprechende Wertpapierwert in deiner Depotübersicht.
Fazit
Was kann man noch sagen? Für Sparplanoptimierer ist die Consorsbank ein direkter Konkurrent zur comdirect. Im Gegensatz zur comdirect ist die Übersicht der Consorsbank strukturierter, einfacher und klarer. Spezialisten werden ein paar Funktionen vermissen, jedoch bietet die Consorsbank auch ein Demokonto und eine spezielle Trader-Software. Der Service durch optimale Anpassung des Sparplans ist löblich. Wir selbst konnten den Kundenservice nicht testen, da wir selbst keine Probleme hatten, dennoch geben andere Kunden an, dass der Kundenservice ebenfalls gut arbeitet und auf Probleme schnell sowie kompetent reagiert.
Im Großen und Ganzen hat man mit der Consorsbank eine gute Bank an der Seite, die Sparplanenthusiasten nicht enttäuscht. Wer eine einfache, klare Übersicht sucht, sollte die Consorsbank comdirect vorziehen.
Diese Beiträge könnten dich auch interessieren:
Trade Republic Sparplan: ETF Sparpläne kostenlos ausführen?
comdirect Sparplan: Erfahrungen & Sparplan Test
ING DiBa Sparplan: Erfahrungen nach 2 Jahren
Raisin Invest: ETF Configurator, ETF Robo | Lohnt sich das?
Smartbroker Plus Sparplan: Lohnt sich der Broker? Meine Einschätzung
DKB Sparplan: Erfahrungen & Sparplan Test
Vielen Dank an Consorsbank.de für die Bilder und Smashicons (©Smashicons/flaticon.com) sowie Freepik (©Freepik/flaticon.com) für die Icons aus dem Titelbild.
Hauptautor & Sparplanenthusiast. Nutzerfragen beantworte ich gerne in den Kommentaren oder per Mail.